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洪水保險

Flood Insurance

洪水保險,洪水保險
Flood Insurance


什麼是洪水?

洪水是指水的大量流動或溢出,尤其是在通常乾燥的陸地區域。 NFIP 洪水保險保單使用更具體的定義。

洪水是一種一般和暫時的情況,兩英畝或更多英畝的正常乾旱土地或兩處或更多房產(其中一處是您的房產)因以下原因之一而被部分或完全淹沒:

內陸或潮汐水域溢出任何來源的地表水異常且快速地積聚或徑流土石流

由於超過預期週期性水位的波浪或水流造成的侵蝕或破壞,導致上述定義的洪水,導致湖岸或類似水體沿岸的土地塌陷或沉降


根據國家洪水保險計劃 (NFIP) 的目的,不符合此定義的水事件不屬於「洪水」。

洪水有幾種類型。

當颶風和風暴產生大雨或將海水驅趕到陸地上時,就會發生沿海洪水。 風暴、地震和火山會產生潮汐,導致沿海洪水。 海潮的水力經常沖走海灘和房屋。

由於融雪或大雨,河川洪水通常是季節性的。 水太快地填滿了流域,河水漫過了河岸。 然後水淹沒了洪氾區,常常損壞房屋和其他財產。

由於降雨過多或水壩潰決,快速形成小而強大的快速河流,有時會引發災難性的泥石流,從而引發山洪。 山洪暴發的威力足以沖毀道路、橋樑和其他建築物,而且發生時幾乎沒有任何預警。

損失控制措施

洪水會對房屋造成嚴重的水災,並可能導致牆壁和整個建築物倒塌。 許多遭受洪水侵襲的房屋都完全損失殆盡。 業主可以採取各種措施來保護他們的房屋和企業,包括以下措施:

提升結構。

重新定位結構。

將配電箱、熔爐、洗衣機/烘乾機和熱水器重新安置或升高到不易被洪水淹沒的位置。

密封結構。

需要洪水保險

大多數財產保險保險形式不包括洪水保險。 (值得注意的例外包括汽車保險和內陸海上浮動保險,它們通常包括洪水保險。)由於大多數財產形式通常不承保洪水損失,因此所有財產所有人都應認真考慮購買單獨的洪水保險。

洪水和機率

許多地點在任何一年中發生洪水的機率為 1% 或更高。 準確理解這意味著什麼和不意味著什麼很重要。

1% 的機率相當於預計從長遠來看平均每 100 年就會發生一次洪水。 這並不能保證該房產在 2 至 3 年內甚至同一年內不會發生 2 次或更多洪水。

為什麼洪水保險比災難援助好

可能會提供災難援助,但只有在聯邦政府宣布災難的情況下才能提供。 如果有的話,援助通常是一筆必須全額償還並附帶利息的貸款。 然而,洪水保險可以賠償被保險人的承保損失——即使聯邦政府沒有宣布災難。

國家洪水保險計劃

1968 年《國家洪水保險法》將 NFIP 確立為一項由聯邦資助和運營的計劃。 洪水保險可從 NFIP 獲得,該保險由聯邦緊急事務管理局 (FEMA) 管理。

1969 年修訂了《國家洪水保險法》,為泥石流提供保險。 1973 年的一項修正案要求抵押貸款機構在大多數情況下確保洪水保險涵蓋洪氾區財產。 1994年立法加強了洪水保險的執行要求。

2012 年《比格特-沃特斯洪水保險改革法案》(Biggert-Waters)3 對 NFIP 的各個面向進行了進一步修改。 但在通過 2014 年《房屋所有者洪水保險負擔得起法案》時,國會廢除了比格特-沃特斯呼籲的一些改變。

NFIP 承保表格

NFIP 涵蓋三種不同的形式:

該住宅形式可用於覆蓋一戶至四戶住宅。 它不能用於具有五個或更多住宅單元的住宅結構。

一般產權形式包括五戶及以上其他住宅建築及非住宅建築。 這種洪水形式保證了大多數企業。

住宅公寓建築協會保單 (RCBAP) 為公寓協會提供保險,而不是個人單位業主。 此保單涵蓋建築物內住宅公寓單元的共​​同要素和所有結構項目。 它還涵蓋公寓協會擁有的個人財產。

洪水保險費率圖 (FIRM)

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