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如何成为美国保险经纪或保险代理?资格、考试与步骤指南

How To Become An Insurance Agent or Insurance Broker? - Licensing Guide


成为美国保险经纪或保险代理,第一步是考取保险经纪或保险代理执照,然后找公司挂牌。或先找好公司挂牌,再考取执照。


保险经纪主要分为3类,人寿保险经纪,医疗保险经纪,财险保险经纪。

保险代理也主要分为3类,人寿保险代理,医疗保险代理,财险保险代理。


保险经纪或保险代理也有对应的3类保险执照。

保险代理执照,保险经纪执照
Insurance Agent/Broker Licenses

如要从事保险业务,销售各类保险都需要考取对应的州执照,并完成考前教育。另各州执照不同,如在居住州外开展业务,需要获得外州的执照,外州执照无需再考,申请付费即可。然后每2年完成规定的Continue Education (CE) 继续教育课程后,可更新执照。

保险代表分为:Agent (代理) 和 Broker (经纪)。保险经纪和保险代理有什么区别?


保险代理 Agent 通常只代表一家公司,所以在代理关系上,Agent代表保险公司。Broker 保险经纪,代表多家公司,在代理关系上,Broker 代表客户。(此关系为州考必考题,敲下黑板,各位考友请记一下)。


如果你想要从事人寿保险业务,提供更广泛专业的服务,比如提供投资型人寿保险或投资型年金,那么考取RR和IAR执照是长期必备的选择,在专业竞争中占据优势。


保险经纪或保险代理可以同时持有证券执照

Registered Representative 证券注册代表和Investment Adviser Representative 投资顾问代表,需要考取相应的组合执照,如下图所示。

证券注册代表,投资顾问代表
Registered Representative, Investment Advisor Representative

美国保险经纪或保险代理需要了解

FINRA 金融监管局


FINRA 是美国最大的非政府的证券业自律监管机构。如果要销售投资类产品或者担任投资顾问,就需要考取相应的证券执照,比如销售投资型人寿保险或投资型年金,除了成为美国保险经纪人或保险代理人也需要成为RR或IAR。FINRA负责审查证券执照许可和资格。证券执照类型非常多,不够下面三种在保险和理财业是最通用的资格认证。


SIE

SIE - Securities Industry Essentials Exam 证券业基础®(SIE ®)考试是金融监管局为未来的证券行业专业人士设置的一个新考试。SIE考试个人不需要公司挂牌也可以考,但是通过SIE考试还没有资格销售证券类产品,必须匹配相关类型的证券资格考试,最常用的就是Series 6 和 Series 7,需要注意的是除了S6/S7还必须考取S63才可交易,看下文NASAA证书。


S6

Series 6 - Investment Company and Variable Contracts Products Representative Exam,投资公司和投资类产品代表考试。考过后可以销售组合投资产品,例如共同基金(mutual funds),浮动年金(variable annuities) 和单位投资信托 (Unit Investment Trusts)。如果你是人寿保险代表,销售投资型保险VUL,你也需要这个资格认证才可以销售。


S7

Series 7 - General Securities Representative Exam,普通类证券代表考试 。Series 7 比Series 6 范围更广,考试难度更大,内容涵盖了大部分证券销售的权利,包括股票证券交易和期权买卖,所以他们通常被称作股票经纪人(Stock Brokers)。


NASAA 证书分类


除了FINRA,北美地区证券管理者协会(the North American Securities Administrators Association,NASAA)会对三类核心执照的资格进行审核。其中包括


S63

Series 63 - Uniform Securities Agent State Law Exam,统一证券代理人州法考试。各州都要求考这个执照,主要内容是《The Uniform Securities Act》《统一证券法》,这个考试主要给Broker-Dealer Representative的考试,所以Series 6 和 Series 7的持有者也必须考取该执照,都考过后就成为证券注册代表(Registered Presentative 简称RR) , S6+S63双证者可以销售VUL,Mutual Fund, Variable Annuity等投资产品, S7+S63双证者可代理客户交易股票、债券,通常也叫做股票经纪人Stock Broker。


S65

Series 65 - Uniform Investment Adviser Law Exam,统一投资顾问州法考试。内容包括投资顾问的相关规章制度,以及各类投资工具、经济学、职业道德和分析。考过后就成为 Investment Adviser Representive 投资顾问代表, 投资顾问代表可以通过提供投资建议来收费,或管理资产来收费。


S66

Series 66 - The Uniform Combined State Law Exam,这个考试是S63和S65的结合体,考过S66后就不需要再考S63和S65。需要区别的是S66 执照只对Series 7持有者发放。考取S66后,跟S63和S65双持证者一样,成为投资顾问代表(Investment Advisor Rep),为客户提供投资理财建议。


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