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美國保險經紀執照

保险和理财顾问需要哪些执照?


成為美國保險代理或理財顧問的第一步是考取保險代理執照或理財顧問執照。 然後找公司掛牌,或先找好公司掛牌,再考執照。

保險代理分為3類,人壽保險代理,醫療保險代理,財險保險代理。 對應的3類保險執照。


如要從事保險業務,銷售各類保險都需要考取對應的州執照,並完成考前教育。 另各州執照不同,如在居住州外開展業務,需要獲得外州的執照,外州執照無需再考,申請付費即可。 然後每2年完成

保險代表分為:Agent (代理) 和 Broker (經紀);

Agent 通常只代表一家公司,所以在代理關係上,Agent代表保險公司。 Broker 代表多家公司,在代理關係上,Broker 代表客戶。 (此關係為州考必考題,敲下黑板,各位考友請記一下)。


如何成為美國保險代理或理財顧問?


RR & IAR Licenses

保險經紀 RR & IAR Licenses


保險經紀可以同時持有證券執照

Registered Representative 證券註冊代表和Investment Adviser Representative 投資顧問代表,需獲得對應的組合執照,如下圖所示。



那上面這些數字代表什麼呢,我們就得了解下FINRA金融監理局和NASAA北美地區證券管理者協會。


FINRA 金融監理局


FINRA 是美國最大的非政府的證券業自律監管機構。 如果要銷售投資類產品或擔任投資顧問,就需要考取相應的證券執照,FINRA負責審查證券執照許可和資格。 證券執照類型非常多,不夠以下三種在保險和理財業是最通用的資格認證。


SIE

SIE - Securities Industry Essentials Exam 證券業基礎®(SIE ®)考試是金融監理局為未來的證券業專業人士設定的新考試。 SIE考試個人不需要公司掛牌也可以考,但是通過SIE考試還沒有資格銷售證券類產品,必須匹配相關類型的證券資格考試,最常用的就是Series 6 和Series 7,需要注意的是除了S6/S7 還必須考S63才可交易,看下文NASAA證書。

S6

Series 6 - Investment Company and Variable Contracts Products Representative Exam,投資公司和投資類產品代表考試。 考試後可以銷售組合投資產品,例如共同基金(mutual funds),浮動年金(variable annuities) 和單位投資信託 (Unit Investment Trusts)。 如果你是人壽保險代表,銷售投資保險VUL,你也需要這個資格認證才可以銷售。


S7

Series 7 - General Securities Representative Exam,普通類證券代表考試 。 Series 7 比Series 6 範圍更廣,考試難度更大,內容涵蓋了大部分證券銷售的權利,包括股票證券交易和期權買賣,所以他們通常被稱作股票經紀人(Stock Brokers)。


NASAA 證書分類


除了FINRA,北美地區證券管理者協會(the North American Securities Administrators Association,NASAA)會對三類核心執照的資格進行審核。 其中包括


S63

Series 63 - Uniform Securities Agent State Law Exam,統一證券代理人州法考試。 各州都要求考這個執照,主要內容是《The Uniform Securities Act》《統一證券法》,這個考試主要給Broker-Dealer Representative的考試,所以Series 6 和Series 7的持有者也必須考取該執照,都 考完就成為證券註冊代表(Registered Presentative 簡稱RR) , S6+S63雙證者可以銷售VUL,Mutual Fund, Variable Annuity等投資產品, S7+S63雙證者可代理客戶交易股票、債券,通常也叫做 股票經紀人Stock Broker。


S65

Series 65 - Uniform Investment Adviser Law Exam,統一投資顧問州法考試。 內容包括投資顧問的相關規章制度,以及各類投資工具、經濟、職業道德和分析。 考試結束後就成為 Investment Adviser Representive 投資顧問代表, 投資顧問代表可以透過提供投資建議來收費,或管理資產來收費。


S66

Series 66 - The Uniform Combined State Law Exam,這個考試是S63和S65的結合體,考過S66後就不需要再考S63和S65。 需要區別的是S66 執照只對Series 7持有者發放。 考取S66後,跟S63和S65雙持證者一樣,成為投資顧問代表(Investment Advisor Rep),為客戶提供投資理財建議。


理財顧問呢?


中文魅力太大,理財顧問英文執照上沒有直接對應的,不過理財顧問應該要具備全面的人壽保險、醫療保險,證券投資,資產管理知識和實務經驗。




CFP / CFA


以上執照是相應的金融從業人員必須持有的,還有2個含金量和知名度最高的執照,雖然不是必須持有的,但可以幫助從業者在理財和投資領域更全面深入的提升專業知識。


CFP:Certified Financial Planner 國際金融理財師。 在金融服務界被譽為理財顧問的最高榮譽。 CFP系列資格認證體係由教育(Education),考試(Examination),經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成,即「4E」認證標準。 其中經驗需要申請者在理財相關金融機構有2年以上的工作經驗。 CFP(國際金融理財師)主要職業方向是理財領域,如銀行業,保險業等。

CFA:Chartered Financial Analyst 特許金融分析師。 CFP 是全球投資業裡最嚴格與含金量最高的資格認證,被視為進軍華爾街大門的入場券。 CFA不強制要求培訓,沒有特定的授權培訓機構,只要按照順序完成CFA的三級考試即可,完成三級考試之前是無法拿到CFA的證書,只是三級考下來能順利通過難度挺大。 CFA 主要職業方向是投資領域,如基金經理人、證券分析師等。


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