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如何成為美國保險經紀 | 成為保險代理的完整指南

How To Become An Licensed Insurance Agent or Insurance Broker? US Insurance Agent Guide


成為美國保險經紀或保險代理,第一步是考取保險經紀或保險代理執照,然後找公司掛牌。或者先找好公司掛牌,再考取執照。


保險經紀主要分為3類:人壽保險經紀、醫療保險經紀、財險保險經紀。


保險代理也主要分為3類:人壽保險代理、醫療保險代理、財險保險代理。


保險經紀或保險代理也有對應的3類保險執照。


Insurance Agent License - Insurance Broker Licenses - 人壽保險代理執照 - 人壽保險經紀執照
Insurance Agent License - Insurance Broker Licenses - 人壽保險代理執照 - 人壽保險經紀執照

如要從事保險業務,銷售各類保險都需要考取對應的州執照,並完成考前教育。 另各州執照不同,如在居住州外開展業務,需要獲得外州的執照,外州執照無需再考,申請付費即可。 然後每2年完成

保險代表分為:Agent(代理)和Broker(經紀)。保險經紀和保險代理有什麼區別?


保險代理Agent通常只代表一家公司,所以在代理關係上,Agent代表保險公司。而Broker保險經紀代表多家公司,在代理關係上,Broker代表客戶。(此關係為州考必考題,敲下黑板,各位考友請記一下)。


如果你想要從事人壽保險業務,提供更廣泛專業的服務,比如提供投資型人壽保險或投資型年金,那麼考取RR和IAR執照是長期必備的選擇,這將使你在專業競爭中占據優勢。



RR & IAR Licenses

保險經紀 RR & IAR Licenses


保險經紀可以同時持有證券執照

Registered Representative 證券註冊代表和Investment Adviser Representative 投資顧問代表,需獲得對應的組合執照,如下圖所示。


Registered Representative, Investment Advisor Representative,證券註冊代表,投資顧問代表
Registered Representative, Investment Advisor Representative,證券註冊代表,投資顧問代表

那上面這些數字代表什麼呢,我們就得了解下FINRA金融監理局和NASAA北美地區證券管理者協會。


美國保險經紀或保險代理需要了解

FINRA 金融監理局


FINRA 是美國最大的非政府的證券業自律監管機構。 如果要銷售投資類產品或擔任投資顧問,就需要考取相應的證券執照,FINRA負責審查證券執照許可和資格。 證券執照類型非常多,不夠以下三種在保險和理財業是最通用的資格認證。


SIE

SIE - Securities Industry Essentials Exam 證券業基礎®(SIE ®)考試是金融監理局為未來的證券業專業人士設定的新考試。 SIE考試個人不需要公司掛牌也可以考,但是通過SIE考試還沒有資格銷售證券類產品,必須匹配相關類型的證券資格考試,最常用的就是Series 6 和Series 7,需要注意的是除了S6/S7 還必須考S63才可交易,看下文NASAA證書。

S6

Series 6 - Investment Company and Variable Contracts Products Representative Exam,投資公司和投資類產品代表考試。 考試後可以銷售組合投資產品,例如共同基金(mutual funds),浮動年金(variable annuities) 和單位投資信託 (Unit Investment Trusts)。 如果你是人壽保險代表,銷售投資保險VUL,你也需要這個資格認證才可以銷售。


S7

Series 7 - General Securities Representative Exam,普通類證券代表考試 。 Series 7 比Series 6 範圍更廣,考試難度更大,內容涵蓋了大部分證券銷售的權利,包括股票證券交易和期權買賣,所以他們通常被稱作股票經紀人(Stock Brokers)。


NASAA 證書分類


除了FINRA,北美地區證券管理者協會(the North American Securities Administrators Association,NASAA)會對三類核心執照的資格進行審核。 其中包括


S63

Series 63 - Uniform Securities Agent State Law Exam,統一證券代理人州法考試。 各州都要求考這個執照,主要內容是《The Uniform Securities Act》《統一證券法》,這個考試主要給Broker-Dealer Representative的考試,所以Series 6 和Series 7的持有者也必須考取該執照,都 考完就成為證券註冊代表(Registered Presentative 簡稱RR) , S6+S63雙證者可以銷售VUL,Mutual Fund, Variable Annuity等投資產品, S7+S63雙證者可代理客戶交易股票、債券,通常也叫做 股票經紀人Stock Broker。


S65

Series 65 - Uniform Investment Adviser Law Exam,統一投資顧問州法考試。 內容包括投資顧問的相關規章制度,以及各類投資工具、經濟、職業道德和分析。 考試結束後就成為 Investment Adviser Representive 投資顧問代表, 投資顧問代表可以透過提供投資建議來收費,或管理資產來收費。


S66

Series 66 - The Uniform Combined State Law Exam,這個考試是S63和S65的結合體,考過S66後就不需要再考S63和S65。 需要區別的是S66 執照只對Series 7持有者發放。 考取S66後,跟S63和S65雙持證者一樣,成為投資顧問代表(Investment Advisor Rep),為客戶提供投資理財建議。


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