Restaurant Insurance - Restaurant Owner Needs to know
民以食為天，中餐亞洲餐頗受美國人的喜愛，一道美味佳餚可以跨越語言的障礙，讓外國人大排長隊購買，紐約本地的南翔小籠包，鹿鳴春，粥之家 ，西安名吃等常常是門庭若市，美國本地人願意排幾個小時等待，這個景象甚至很少其它行業的跨國公司能做到。 鑑於美國市場的潛力，許多國內知名餐飲品牌也是紛紛登錄美國，如火鍋大牌，海底撈，香天下，豆撈坊，小龍坎，留一手，重慶火鍋，願茶等也是廣受好評。 餐飲業成了很多華裔在美髮家致富的熱門途徑，各式各樣的華裔餐館，餅屋烘培店，奶茶店，快餐店，自助餐廳，燒烤店，手抓海鮮等開遍美國各州，筆者 當年深夜在鄉村小地經過一家中餐，名叫龍門客棧，也是驚喜。
那麼在美國開餐館，除了選址，裝修，添置餐飲廚房設備，申請營業執照，酒牌執照等，各州或各郡縣的法律要了解情況，否則簽了約，但是裝修或水電煤氣安裝等難 符合規定，拖了半年1年才營業的也常看到。 除了一堆內部營運事務需要考慮外，美國餐廳保險也是一定要事先了解的內容。 如果租賃場地，簽訂租賃合約的時候，要清楚房東的保險要求，一般起步都是單次事故1百萬責任理賠額，保險期內總理賠額2百萬，有些房東會要求2百萬/4 百萬，甚至5百萬保額，那麼通常就需要購買超額責任險，或者商業雨傘險。 另外房東還會要求購買商業車險，勞工保險。 另外根據1994年Underwriters Labors 發布的規定，要確保餐廳廚房的自動滅火系統符合UL300要求。 除了要求的保險，也要根據自身餐廳的情況購買充足的保障，例如餐廳斥巨資做了特色裝修，商業財產保障部分是否充足，如果保障不充足完善，火宅風暴意外等風險導致花巨資裝修 的餐廳財產損失，和重新裝修期間生意中斷造成的收入損失等都可能導致公司經營難以維持甚至破產，另外不熟悉美國員工保護法而產生的罰款，被顧客告這類訴訟新聞我們也是常常耳聞目睹 。
如Rebecca v.麥當勞餐廳案，麥當勞咖啡過熱賠償Rebecca 287萬美元。 如2016年羊頭灣某中餐館發生火災，房東財產遭受重大損失，但保險公司卻將中餐館，消防設備供應商和清潔公司同時告上法庭，有興趣的可以查看法庭文件。 餐廳要注意複雜的供電系統的安全防護，和廚房設備的安全工作（如高溫爐頭，爐灶，油煙管抽風機等定期清潔及維護，並留好紀錄，作為防火災隱患的證據。
餐廳保險有哪些業者需要購買呢？
商業責任險 General Liability
商業財產險 Commercial Property
勞工保險 Workers Compensation Insurance
商業車險 Commercial Auto
商業責任險 General Liability Insurance
我們也嚐嚐看到客人在餐廳內不慎滑倒，或誤食導致食物中毒；餐廳內的裝飾、天花板等脫落，砸傷客人；因盜竊或其他意外，導致餐廳內的設備損毀、被盜 、因交通事故導致餐廳損壞，或造成人員傷亡。 顧客酗酒鬧事引起的人身傷害等。 2022年紐約的人身傷害平均理賠額大概有近29萬人。 另外現在網路犯罪猖獗，餐廳刷卡系統遭遇駭客攻擊，客人信用卡資訊外洩也是常常發生；如果沒有保險公司幫你理賠，那帶來的損失可能是巨大的。 光是信用卡資訊外洩這項，涉及的罰款就可能上萬甚至數十萬，對於一家個體小店來說，絕對是毀滅性打擊，所以網路安全保險 Cyber Security也是需要考慮配置的保險。 如有酒吧或販賣酒水，務必將酒水責任險加上去。 另外意外發生之後如可能涉及裝修重建，無法正常營業，建議購買營業中斷險，包含生意收入及營運開支，保護企業主免受因業務意外中斷產生的風險。 保險公司根據餐廳的類型，一般也會派人上門做安全檢查和風險評估，如有風險隱患，如電路板破損，電線老化，屋頂漏水，路滑標誌不清，安全出口燈不亮，滅火器未有 定期檢查更新等，會請餐飲業主修復。
商業財產險 Commercial Property Insurance
經營一家餐館，保護您的商業財產是至關重要的。 餐廳財產保險用於保護餐廳的實體資產，如牆體，建築物，設備，家具，庫存，固定裝置，移動裝置，特色裝修裝潢等。 萬一發生火災、風暴、重大竊盜還是其它意外事故時，能確保餐廳可以在最困難的時刻繼續運作下去。 包括額外費用保險，以應對不可預測的情況，無論是租用替代場所還是支付臨時運輸費用，都能確保餐廳的業務不會受到中斷，讓顧客仍能享用美食。
勞工保險 (工傷保險) Workers' Compensation Insurance
或許當顧客在餐廳舒適安靜的環境用餐時，很難想像到一門之隔的後廚有多麼繁忙和危險。 根據美國職業安全與衛生總署的數據，2022年，飯店和其他用餐場所總共發生了217, 400 起非致命性工傷和疾病，其中超過五萬起事故需要誤工休養。 像是常見的滑倒受傷，送餐途中受傷或交通意外，搬運貨品受傷，被油鍋燙傷，設備餐具等利器割傷，甚至工作環境引起的疾病等都是餐館酒店業常見的工傷。 大部分州強制性需要雇主購買勞工保險，有些州5個僱員以上，有些州甚至一個僱員就需要購買勞工保險，如紐約州，有一個僱員除了勞工保險，還需要強制購買傷殘保險，沒有的話 屬於違法行為除高額罰款，萬一有員工受傷還面臨法律訴訟風險。 勞工保險可以賠償員工因工人身體受傷或因工作而患有疾病的情況，還包括殘障收入及死亡撫卹金，有些公司也提供雇主責任保險。 勞工保險是每個餐飲老闆營業前需務必了解清楚的一類，包括保費的影響因素，是否包含雇主，保費審計的相關規則，理賠流程及如何控制風險，降低損失的可能性，一來安全的 工作環境也能讓員工更安心，同時也避免理賠多導致保費大幅增加，所以預防工作是經營者更需要考慮的內容，如透過規範操作手冊，員工培訓機制，定期安全教育及安全裝備，定期餐廳 衛生檢查等降低保險理賠的風險。
商業車險 Commercial Auto Insurance
如果餐廳本身有提供送餐服務，那麼需要考慮商業車險及僱傭保險，以確保車輛在工作期間發生的意外能受到保障。 在購買商業車險時，車輛是老闆個人名義買還是產權公司持有，車輛的類型，用於送餐或接送員工，路程距離，是純商用還是私人共用，都會影響保險的選擇和保費。 另外餐廳員工如實用自己的私人車輛真是電瓶車送餐，那麼餐廳需要購買Hired and Non-Owned Insurance 僱用非持有保險，或確保員工私人車險公司保險政策中包括適當的商業用途覆蓋，因為一般的私人 汽車保險通常不包括商業用途。 如果餐廳只使用第三方外送平台送餐，如Uber Eats等，對餐廳本身的風險就降低了，保費也相對降低。 另外有些餐廳會使用餐車參加戶外美食節等活動，請務必確保餐廳保險涵蓋此類活動。
餐廳保險的保費是多少？
我們明白，身為餐廳業主，您希望在獲得全面保障的同時，也希望保險費用合理。 但不同餐廳類型，不同地區，加上保險公司之間的經營變化，保費變化很大，從簡單的外賣店可能上千保費，到大型的連鎖店幾十萬保費都很常見。
安達財富的餐廳保險服務提供了靈活的保費選項，旨在適應不同規模和需求的餐廳業務。 我們理解每家餐廳都有獨特的風險和挑戰，因此我們的保費根據您的具體情況進行定制，確保您只支付所需的保費。 與我們合作，您可以期望獲得高性價比的保險保障，既能保護您的財產，又不會給您的預算帶來不必要的壓力。 我們致力於幫助餐廳業主在保險費用方面做出明智的決策，以便他們能夠專注於經營業務，不必擔心意外風險。 並提供快速的責任保險證明書訴求，滿足您設備商或其他業主或銀行等的要求。
如果您想要了解更多有關餐廳保險的保費和覆蓋範圍的信息，我們的專業保險顧問隨時為您提供幫助。 作為一家獨立保險經紀公司，我們可以幫助您同時向多家保險公司股價，並挑選最具競爭力和性價比的保險公司。 讓我們一起為您的餐廳業務提供客製化的、經濟實惠的保險解決方案，確保您的未來充滿安全和成功。 歡迎諮詢安達財富：
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